Munkáshitel segítségével lakást vásárolni? Nem lehetetlen, de fontos, hogy stabil és megfelelő jövedelemmel rendelkezz.

A lakásvásárlásra való felhasználás nem tűnik elrugaszkodott ötletnek, különösen most, hogy elérhetővé vált a kamatmentes munkáshitel. Persze, a négymillió forintos plafon nem éppen a világ legnagyobb összege, de mindezek ellenére érdemes mérlegelni. Azok a fiatalok, akik párhuzamosan gondolkodnak lakáshitel felvételén is, fontos, hogy stabil jövedelmi háttérrel rendelkezzenek, hogy zökkenőmentesen tudják kezelni a pénzügyi kötelezettségeiket.

Sorban teszik közzé a bankok a januártól elérhető munkáshitel kondícióit: már az első napon, január másodikán hat szereplő honlapján elérhetővé váltak a kondíciós listák. "A legfeljebb középfokú végzettséggel rendelkező, 17-25 éves fiatalok életkezdését megkönnyíteni hivatott konstrukciót a négymillió forintos, maximális hitelösszegből kiindulva nem elsősorban lakásvásárlásra szánta a jogalkotó, ám ez nem azt jelenti, hogy bizonyos esetekben ne lehetne az első saját ingatlan megvásárlásához felhasználni a támogatott kölcsönt" - hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

A munkáshitel - ahogy arról már korábban beszámoltunk - legfeljebb tízéves futamidő mellett igényelhető, ami havi nagyjából 35 ezer forintos törlesztőrészletet feltételez. Ekkora havi teher pedig egyáltalán nem zárja ki, hogy a lakás vásárlásában gondolkodó fiatalok más, támogatott vagy piaci alapú kölcsönt felhasználva belevágjanak első ingatlanuk megvásárlásába.

A szakértő hangsúlyozta, hogy a munkáshitelből lakásvásárlás reális célja számos tényezőtől függ. Ilyenek például az igénylő életkora, a jövőbeli tervei, a lakóhelye, valamint az is, hogy milyen mértékű igazolható jövedelemmel bír.

A lakásvásárlásra vonatkozóan az életkor az egyik legfontosabb tényező. A szakértők hangsúlyozzák, hogy a 20 év felettiek számára nyílik meg igazán a lehetőség, hiszen ebben a korosztályban már reális esély van arra, hogy sikeresen átmenjenek a banki hitelképességi vizsgálaton. Ezen kívül ők azok, akik gyakran már az önálló lakhatásuk megteremtésén dolgoznak, így a lakásvásárlás kérdése is foglalkoztatja őket. Érdemes megemlíteni, hogy a munkáshitel más támogatott kölcsönökkel, mint például a babaváró hitellel vagy a CSOK Plusszal kombinálva jelentős költségmegtakarítást eredményezhet a lakásvásárlás során. Ez különösen előnyös azoknak a fiataloknak, akik családalapítást terveznek, hiszen számukra több támogatott konstrukció párhuzamos igénylése is elérhető lehet. Ugyanakkor a 26 év alatti fiatalok körében a családalapítás és a házasságkötés ritkábban fordul elő, így várhatóan alacsonyabb lesz azoknak az aránya, akik egyszerre több támogatott hitelt igényelnek a lakásvásárlás finanszírozására – figyelmeztetett a szakértő. A kiszemelt ingatlan elhelyezkedése is kulcsfontosságú szempont. A maximum négymilliós munkáshitel elsősorban a kisebb településeken és városokban élőknek nyújthat komoly segítséget, különösen, ha első lakás vásárlásáról van szó.

A fiatalok jövedelme egy komoly szűrőként funkcionál a hitelek igénylése során. A bankok nem igazán mutatnak rugalmasságot ebben a tekintetben: ahhoz, hogy valaki munkáshitelt igényelhessen, havi 150-260 ezer forintos, munkabérből származó jövedelmet kell felmutatnia. A vállalkozóként dolgozó fiatalok esetében a követelmények még szigorúbbak. Gergely Péter véleménye szerint a legnagyobb eséllyel azok a fiatalok pályázhatnak más kölcsönökre is, akik havi jövedelme meghaladja a 250 ezer forintot, vagy akik adóstársat tudnak bevonni egy piaci alapú hitel igényléséhez. Fontos azonban hangsúlyozni, hogy ez csupán egy elméleti minimum, hiszen a hitelek törlesztése mellett az önálló megélhetést is biztosítani kell. Így a banki hitelbírálat és az adósságfék-szabályoknak való megfelelés nem is a legnagyobb akadály, hanem inkább a fiatalok anyagi helyzete és életkörülményeik összessége.

Amennyiben a munkáshitelt igénylő fiatal nem él stabil párkapcsolatban és nem tervez gyermeket, akkor a piacon elérhető termékek között a lakáshitelek kínálnak valódi lehetőséget. A személyi kölcsönök esetében, különösen a 4-500 ezer forintos jövedelmi sáv alatt, a kamatok olyan mértékűek, hogy szinte lehetetlen fedezni egy 6-10 millió forintos hitel törlesztőrészletét.

A piaci alapú lakáshiteleknél viszont már más a helyzet: a BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátora szerint egy 6 millió forintos hitel havi törlesztőrészlete nagyjából 44 ezer és 49 ezer forint között alakulhat, tízmilliós hitelösszeget feltételezve pedig 73 ezer és 81ezer forint közötti sávval lehet előzetesen kalkulálni.

A lakáshitel iránt érdeklődő fiatalok számára biztató hír, hogy a bankok sok esetben jelentős mértékben csökkentik a kezdeti költségeket, sőt, akár el is engedik azokat. Például a Gránit Bank ezt a gyakorlatot követve százezer forintos kedvezményt kínál az induló költségekre. Ráadásul a bank ügyfelei számára öt percen belül elérhető előzetes hitelbírálatot biztosít, ami különösen kényelmes lehet. Mindezek mellett a Gránit Bank rendkívül vonzó, 6,18%-os éves kamattal ajánlja lakáshitelét, mindezt pedig anélkül, hogy bonyolult feltételekkel nehezítené meg a folyamatot.

Az Erste lakáshitel igénylése során számos kedvezmény várja az érdeklődőket. Az induló díjkedvezmények mellett 0,2 százalékpontos kamatkedvezményt kínálnak, amennyiben az igénylő törlesztésvédelmi biztosítást köt. Ezen kívül, ha az ügyfél Erste folyószámlával rendelkezik, további 0,3 százalékos kedvezményben részesülhet. A kezdeti költségekből is jelentős megtakarítások érhetők el: a Takarnet lekérdezési díját és a folyósítási jutalékot elengedik, ráadásul a közjegyzői díjból akár 50 ezer forintot is visszatérítenek.

A MagNet Banknál az induló díjkedvezményeken felül kamatkedvezmény jár akkor, ha az ügyfél igazolt, munkabérből származó jövedelme meghaladja a 300 ezer forintot - ez a fiatal igénylők szempontjából nem elhanyagolható előny -, de az is engedményt von maga után, ha a jövedelem a banknál vezetett számlára érkezik. A pénzintézetnél az is kedvezménnyel jár, ha az ügyfél valamilyen közösségi cél megvalósításához is hozzájárul. Ha pedig minden kedvezményt sikerül érvényesíteni, akár 6,30 százalékos kamat is elérhető.

Az UniCredit Bank Stabil Kamat lakáshitele számos vonzó kedvezménycsomagot kínál az érdeklődők számára. Kiemelkedő lehetőség a "TOP prémium aktív-kamat" csomag, amelynek igénybevételéhez fontos, hogy a banknál vezetett számlára havonta minimum 500 ezer forint érkezzen. Ezen kívül az ügyfeleknek rendelkezniük kell a hitelhez kötődő szükséges biztosításokkal is. Az UniCredit Bank továbbá számos kedvezményt biztosít az induló díjak terén, így a hitelfelvétel még kedvezőbbé válik.

Az MBH Bank széles választékban kínál lakáshitel megoldásokat, természetesen induló díjkedvezményekkel kiegészítve. Ahhoz, hogy a legjobb éves kamatot lehessen igénybe venni, a pénzügyi szolgáltató legalább 700 ezer forintos havi jövedelmet és 30 millió forintot meghaladó hitelkeretet vár el.